Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Firstnews, 16 декабря 2011 г.

Павел Бунин: тарифы на ОСАГО могут вырасти до 58%

Президент Российского союза автостраховщиков ожидает положительных перемен на рынке автострахования в 2012 году

1241 просмотр

В беседе с Firstnews глава РСА рассказал о том, что к 32 компаниям, работающим на рынке автострахования, есть вопросы. Кроме того, Павел Бунин подтвердил опасения автовладельцев о скором росте тарифов на ОСАГО и опроверг мнение некоторых экспертов, что члены РСА очень много зарабатывают.

FN: Минфин разработал законопроект, предполагающий повышение лимита выплат по ОСАГО. Как правило, если выплаты увеличиваются, значит автовладельцам стоит ожидать увеличения тарифов. Будет ли увеличение тарифов и на сколько? В СМИ проходила цифра, что рост тарифа может составить до 60%.

Минфин, действительно, подготовил законопроект по увеличению лимитов страховых выплат. Предлагается, что лимит, связанный с причинением вреда имуществу потерпевшего, будет увеличен с максимальных сегодня 120 тыс. рублей до 400 тысяч, а по причинению вреда жизни и здоровью — со 160 тыс. до 500 тыс. рублей. Кроме того, существенно меняется и порядок осуществления страховых выплат при причинении вреда жизни или здоровью.

Сейчас выплаты производятся только в размере понесенных расходов, а согласно законопроекту, выплаты будут осуществляться в размере фиксированных сумм. Все это предполагает значительное увеличение объема выплат и, как следствие, увеличение тарифов. По нашим оценкам, среднее увеличение базового страхового тарифа для всех типов транспортных средств может составить 58%. Сейчас законопроект находится на доработке в Минфине.

FN: Каким образом будет рассчитываться новый тариф? Сохранятся ли льготы для определенных категорий граждан?

Мы предполагаем, что увеличится базовый тариф. На сегодняшний день базовый тариф составляет 1980 рублей, и он не менялся с 2003 года, в то время как инфляция за этот период составила более 200%. В связи с этим ряд регионов Российской Федерации оказались убыточными по ОСАГО, а некоторые превышают критический порог убыточности в 77%. Отмену существующих льгот законопроект не предусматривает.

FN: Поможет ли увеличение страховой выплаты по ОСАГО с 25 тысяч рублей до 50 тысяч рублей избежать создания заторов на дороге и активнее решать проблемы ДТП без привлечения ГИБДД? И нужно ли вообще данное повышение?

РСА поддерживает предложение об увеличении лимита страховых выплат при упрощенном оформлении ДТП с 25 тыс. до 50 тыс. рублей. Мы считаем, что принятие данных поправок будет способствовать тому, что большее число водителей смогут оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД, что, в свою очередь, позволит более эффективно решать проблему дорожных пробок. Увеличение лимита выплат по Европротоколу, безусловно, важный шаг, направленный на защиту интересов страхователей.

Однако, по нашему мнению, для повышения качества обслуживания страхователей необходим целый комплекс изменений в законодательство об ОСАГО. Напомню, Минфин России уже подготовил пакет поправок в закон об ОСАГО, который помимо увеличения лимита выплат по Европротоколу предусматривает закрепление безальтернативного ПВУ, увеличение лимита выплат по ОСАГО, введение системы фиксированных выплат по здоровью, установление ценового коридора и т.д.

Наша статистика показывает, что около 80% всех убытков по ОСАГО не превышает суммы 25 тысяч рублей. Мы считаем, что увеличение лимита должно снять психологический барьер для потерпевших, которые боятся не уложиться в 25 тысяч, но это только один из необходимых шагов.

FN: Каким образом РСА намерено бороться с теми страховыми компаниями, которые затягивают рассмотрение вопросов по ОСАГО? Предполагается ли введение механизма ужесточения наказания за недобросовестную работу?

По данным ФСФР, за девять месяцев текущего года служба получила 19 559 жалоб на страховые компании, из которых 9168 составили жалобы по ОСАГО. ФСФР отмечает рост жалоб в этом году. На несоблюдение сроков рассмотрения обращений – 6445, занижение размера выплат – 1547, отказ в выплате - 653 обращения, иные причины - 467 обращений.

Ежегодно в РСА поступает около 10 тыс. жалоб на страховщиков, только за 10 месяцев этого года в РСА поступило 9 071 жалоба. Почти 57% от общего числа жалоб приходятся на несоблюдение установленных сроков рассмотрения дел и выплат. Интересно, что жалоб по ПВУ в среднем поступает в 3 раза меньше, чем по традиционному ОСАГО. Все поступающие к нам обращения мы регистрируем и обрабатываем. По нашей статистике, получается, что до 80% жалоб обоснованны.

РСА в соответствии с Правилами профессиональной деятельности осуществляет текущий мониторинг показателей деятельности страховых организаций, т.е. проверяет соответствие страховой компании ряду параметров, позволяющих ей обеспечивать исполнение обязательств по договорам страхования. Кроме того, Союз проводит выездные проверки деятельности страховых организаций, показатели которых отражают негативную динамику. В РСА введена система штрафов за нарушения, допущенные страховщиками. В дальнейшем мы будем развивать эту практику.

Кроме того, закон об ОСАГО предусматривает выплату неустойки за несвоевременное осуществление страховых выплат (в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему).

FN: Рынок ОСАГО можно назвать сформированным. Новых игроков на нем нет. В десятке лидеров текущего года знакомые компании: Росгосстрах, СОГАЗ, Альфа-страхование и прочие. Вы считаете это положительным моментом, когда практически весь рынок контролируют десять-двенадцать компаний?

Нет ничего удивительного в том, что за 8 лет существования рынка ОСАГО появились лидеры. Есть узнаваемость бренда, многолетняя история и прочие атрибуты, которые позволяют сохранять достигнутые результаты. И, в конце концов, сам страхователь год за годом делает выбор, доверяя этим компаниям. Но хотел бы отметить, что и среди крупных страховых компаний достаточно серьезная конкуренция. В настоящее время ничто не мешает страховщикам бороться за лидерство.

FN: В небольших городах присутствуют в лучшем случае одна-две страховые компании и о конкуренции говорить не приходится. Часто автовладельцам, если они недовольны своей страховой компанией, просто не сменить ее из-за отсутствия рынка. Каким образом можно решить данную проблему?

По данным РСА, в каждом городе работает не менее 5-7 страховых компаний или их представителей. И конкуренция есть в любом регионе. Всегда можно сменить страховую компанию, в том случае если она не надлежащим образом ведет страховую деятельность и тем самым разочаровывает своих клиентов.

FN: За десять месяцев текущего года компании собрали 83,61 миллиарда рублей, что на 10,5% превышает показатель аналогичного периода прошлого года. А выплачено по договорам было за десять месяцев 2011 года 45,696 миллиарда по 1,97 миллиона урегулированных страховых случаев. Средняя выплата по ОСАГО составила лишь 23 200 рублей. Каким образом сформировалась разница почти в два раза? И почему выплаты по ОСАГО оказались такими маленькими?

Существует распространенное заблуждение, что страховщик должен выплачивать столько же, сколько он собрал. Страховщик несет дополнительные расходы, связанные с осуществлением страховой деятельности – выплата комиссии, расходы по аренде офисов, эксплуатации оборудования и т.п. Кроме того, выплаты за 9 месяцев не учитывают выплат, которые страховщик осуществит в будущем по уже заключенным договорам.

Страхование – сложный бизнес и в соответствии со структурой страхового тарифа, критическая граница убыточности ОСАГО, при которой обеспечивается стабильность работы страховой компании, занимающейся ОСАГО, составляет 77%. При превышении данного уровня, страховая компания вынуждена терпеть убытки и осуществлять выплаты за счет собственных средств компании.

Динамика выплат и взносов по ОСАГО за прошлые годы показывает, что рост выплат существенно превышает рост взносов. Например, в 2009 году рост выплат составил 7% при 6%-ном росте премий, в 2010 году выплаты уже увеличились на 11% при 8%-ном росте премий. Согласно статистическим данным РСА, за январь-май 2011 года сборы увеличились (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) на 5% – до 37,3 млрд рублей, а выплаты выросли на 12% – до 23,7 млрд рублей. По итогам 2010 года у 26 страховых компаний показатель уровня выплат превышал 77%, при этом число таких страховщиков постоянно растет.

В связи с тем, что ОСАГО социальный вид страхования, страховые тарифы по ОСАГО должны быть достаточными для обеспечения финансовой устойчивости как всей системы ОСАГО, так и каждого из страховщиков ОСАГО.

FN: Страховые компании стали участниками такой новой для них услуги, как Техосмотр автомобилей. Как проходит аккредитация компаний, которые смогут участвовать в данной процедуре? Готовы ли новые полисы ОСАГО? Сколько примерно точек прохождения ТО должно быть в регионах, на ваш взгляд, взять хотя бы Москву и Петербург или города миллионники?

Ключевая роль в этом вопросе отводится Российскому Союзу Автостраховщиков как профессиональному объединению страховщиков, участвующих в продаже полисов ОСАГО. Непосредственно к функциям страховых компаний будет относиться проверка наличия действующего талона ТО при заключении договора ОСАГО.

Аккредитация операторов ТО является одной из функций РСА наряду с ведением реестра операторов ТО, созданием открытого информационного ресурса, ведением учета бланков талонов ТО и организацией обеспечения ими операторов, а также осуществлением проверок операторов ТО на основании поступающих от граждан жалоб.

С 1 января 2012 года РСА будет осуществлять аккредитацию организаций, желающих предоставлять услуги по проведению техосмотра, на основании правил аккредитации, которые должны быть утверждены приказом Минэкономразвития. На переходный период действующие пункты техосмотра (которые сейчас работают по договору с МВД России) получат аккредитацию автоматически. На сегодняшний день МВД России передает нам сведения о действующих пунктах технического осмотра. После получения от них заявления, мы вносим их в Реестр операторов ТО.

Форма полиса не меняется, информация о прохождении техосмотра будет вноситься только в заявление, которое страхователь заполняет при заключении договора ОСАГО. Что касается количества пунктов технического осмотра, то Минрегион России разработал методику расчета минимальной обеспеченности населения пунктами ТО, она должна быть в скором времени утверждена. Именно на основании этого документа будет определяться необходимое количество пунктов технического осмотра в каждом регионе.

FN: Ранее услуга прохождения Техосмотра в официальных государственных пунктах стоила около 500 рублей. Неофициально, то есть просто купить, заветный бланк можно было за 2,5 или 3 тысячи рублей. Сейчас же, складывается впечатление, что официальное прохождение ТО будет стоить от 2,5 тысяч рублей. Эта информация соответствует действительности?

Предельный размер платы за проведение технического осмотра устанавливается властями субъектов Российской Федерации в соответствии с методикой, которая уже утверждена Федеральной службой по тарифам. То есть власти субъектов будут определять свою предельную стоимость техосмотра, а операторы будут вправе ее снижать.

FN: Можете назвать определенные достижения в работе РСА в уходящем уже 2011 году?

В этом году РСА вел активную работу по противодействию страховому мошенничеству и предупреждению банкротства страховых компаний. Одной из мер, которая должна повысить ответственность всех страховщиков ОСАГО, заставить компании взвешивать свои силы и просчитывать бремя потенциальных обязательств, стала новая методика по делению компаний на группы риска. Новый механизм предусматривает обеспечение страховщиков бланками страховых полисов ОСАГО в зависимости от финансовой устойчивости и платежеспособности.

Разработка и реализация нового подхода проводилась РСА в тесном контакте с Минфином России и ФАС России. Основная задача методики – сократить риски наращивания объема заключенных договоров в случае возникновения проблем в компании. Такой подход направлен на сокращение рисков как для страховых компаний и их клиентов, так и для РСА.

В этом году Российским союзом автостраховщиков начата системная работа по взаимодействию с рядом заинтересованных министерств и ведомств в целях предупреждения возможных банкротств, ликвидации причин и последствий действий недобросовестных страховщиков. Думаю, уже в следующем году мы сможем оценить первые результаты такого сотрудничества.

FN: Следующий год обещает стать очень сложным в экономическом плане не только для Европы, но и для России. РСА просчитывает экономические риски и возможные потери?

Будущий год обещает стать годом больших перемен для российского страхования. Многим страховщикам предстоит выдержать проверку на прочность, с нового года вступают в силу новые требования к уставным капиталам страховщиков. Согласно закону, с 1 января 2012 года минимальный размер уставного капитала страховых компаний, занимающихся ОСАГО, должен составлять 120 млн рублей, а для страховых компаний, имеющих лицензию на перестрахование, - 480 млн рублей.

На сегодняшний день (данные на 12.12.2011) среди страховых организаций – членов РСА – насчитывается 32 страховщика, чьи уставные капиталы не соответствуют требованиям законодательства. РСА осуществляет постоянный контроль ситуации, и мы надеемся, что эта проверка окажет на рынок в целом плодотворное влияние, и страховое сообщество, преодолев все трудности, станет более сильным, мобилизованным и конкурентоспособным.

Максим БАРАНОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13874 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11387 Росгосстрах, ООО 8553 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19588 СОГАЗ 9663 Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) 5859 Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России) 4888 Персоны: Бунин Павел Борисович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »